信用卡、借呗等逾期不还的相关法律问题

随着社会和时代的不断进步和发展，信用卡、借呗等已经成为我们日常生活当中不可缺少的一部分。但是在使用信用卡、借呗等贷款的过程中，难免会遇到贷款逾期的情况，下面将就贷款逾期的相关法律问题作出解答。 

一、信用卡欠款未还是否构成信用卡诈骗罪？

1.何为信用卡诈骗罪？

信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物，数额较大的行为。

根据刑法第196条之规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动的，构成信用卡诈骗罪。

（一） 使用伪造的信用卡的；

（二） 使用作废的信用卡的；

（三） 冒用他人信用卡的；

（四） 恶意透支的。 

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 

2.如何界定“恶意透支”？

根据两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中第6条之规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第196条规定的“恶意透支”。

3.如何界定“非法占有目的”？

对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。

有以下情形之一的，应当认定为刑法第196条第2款规定的“以非法占有为目的”:(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的；(三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的；(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。

4.信用卡诈骗罪的量刑标准？ 

根据刑法第196条之规定，信用卡诈骗数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

（1）使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡

使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额在五千元以上不满五万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在五十万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

（2）恶意透支

恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额巨大’；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额特别巨大’。” 

恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。

恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。”

三、在借呗、花呗等平台欠钱不还的法律责任

花呗、借呗属于一种民事借款行为，在法律性质来说应属于借款合同。虽然借用花呗和借呗时没有签署协议，但是双方均在履行权利和义务，所以在法律性质中应属于借款合同。欠钱不还一般属于民事行为，需要承担民事的违约责任。

但若以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取他人钱财，则可能构成诈骗罪。

借款人是否以非法占有为目的，要仔细分析借款人借钱时的经济状况，若借款人借钱时便不打算还款，没有经济能力偿还借款，则可以被认定为有非法占有的故意。

就算有非法占有的故意，但是还要有虚构事实、隐瞒真相等情节。由于花呗、借呗属于个人信用贷款，若要在花呗、借呗中证明成立虚构事实比较难，这就需要证明个人的芝麻分等个人信用是刷出来的，并不是个人真实的信用情况。或者借款时用的就是买来或者他人的身份证，这才可以证明是虚构事实、隐瞒真相的行为。